Как управлять ломбардом
1. Вопросы управления ломбардом
1.1 Особенности ломбардного бизнеса
1.2 Особенности управления одним ломбардом и сетью с филиалами
1.4 Документация и отчетность ломбардов
1.5 Управление персоналом ломбарда
2. Как упростить управление ломбардом
Управление ломбардом работает на то, чтобы не было нарушения законов, вопросов со стороны проверяющих органов и штрафов.
Управляющему ломбардом и хозяину бизнеса пригодятся знания из разных областей.
Вопросы, которые относятся к управлению ломбардом:
-
Особенности ломбардной деятельности.
-
Особенности управления одним ломбардом и филиальной сетью.
-
Знание законов. Наблюдайте за новостями: какие принимают новые, в какие вносят поправки.
-
Учет и работа с документами, как правильно вести учет в ломбарде.
-
Кого нанимать в штат, как управлять персоналом, контроль за работой сотрудников.
-
Риски в работе ломбарда.
Рассмотрим каждый из пунктов подробнее.
Вопросы управления ломбардом
Особенности ломбардного бизнеса
Клиенты ломбардов – физические лица. Кредит предоставляется на небольшой срок, от 2 дней до 1 года.
Ломбарды находятся между банками и микрофинансовыми организациями. У них средний процент, для выдачи кредита нужен паспорт и залог. Кредит выдается после оценки залога.
В России ломбарды расцветают во время кризиса, когда люди теряют доход и вынуждены прибегать к временной мере – кредитам.
После дефолта 1998 года число ломбардов увеличилось с 736 до 1 800, а после 2002 года – до 3 000, после 2008-2009 – до 5 000 (источник). В России большая конкуренция ломбардов.
Когда у банков ужесточаются требования к заемщику, клиенты переходят в ломбард. Список вещей, принимаемых в ломбарды, обширен: драгоценности, бытовая техника, антиквариат, меха, автомобили.
Автоломбарды характерны для России. В других странах бОльшим спросом пользуются автомобильные аукционы. На них можно быстро продать авто. В Америке, например, распространены ломбардные сети. Это центры с большой площадью. При входе в такой ломбард можно заложить что угодно. А при выходе купить что-то приглянувшееся.
Источник изображения: http://www.bmorecashusa.com/
Особенности управления одним ломбардом и сетью с филиалами
Кажется, что управлять одним ломбардом проще, чем сетью из филиалов, разрозненных по всей стране. Если процесс управления централизован и автоматизирован, все находится под контролем хоть в одном, хоть в пяти, хоть в ста филиалах. Принципы управления ломбардом едины и стандартизованы. Управлять ломбардом так же легко, как и в отдельно стоящем ломбарде.
Чтобы управлять сетью ломбардов, выберите организационный и технический способы создания филиальной сети. Подробнее
Для любого ломбарда важно знать и соблюдать законы, уметь сдавать вовремя и правильную отчетность, подбирать и обучать персонал. Об этом дальше в статье.
Законы
Все сотрудники ломбарда должны быть в курсе актуальных законов. Они должны понимать ответственность за их нарушение.
Изучите законы:
-
«О ломбардах» от 19 июля 2007 года №196-ФЗ.
-
Федеральный закон РФ «О Банке России» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (глава X.1, статья 76)
-
Кодекс об административных правонарушениях РФ (КоАП РФ)
-
Закон 115-ФЗ от 7 августа 2011 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
-
Указание ЦБ РФ от 5 августа 2014 года О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда
-
Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Список других нормативных документов, которые пригодятся при управлении ломбардами, смотрите здесь.
Документация и отчетность ломбардов
Бухучет ломбардов отвечает за договора хранения и займа. Когда договор заключается, клиенту выдают именную сохранную квитанцию. Это бланк строгой отчетности (БСО).
Вещь, которая хранится в ломбарде на время срока займа, должна быть застрахована. За это отвечает ломбард, страхует за свой счет в полной сумме их оценки на весь срок нахождения в ломбарде (п.4 ст.919 ГК РФ, п.1 ст.6 Закона №196-ФЗ).
Договор займа с клиентом содержит наименование и оценку залога, сумму и проценты по займу, срок займа. Договор должен быть в письменной форме. Начинает действовать с момента передачи займа в залог на вещь (п.2 ст.7 Закона № 196-ФЗ). Заемщику выдают залоговый билет, который также является бланком строгой отчетности (форма утверждена Приказом Минфина РФ от 14.01.2008 г. №3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности»). Второй экземпляр залогового билета остается у ломбарда. (п.4 ст.7 Закона №196-ФЗ).
Ломбард готовит отчетность в ряд инстанций:
-
Центробанк:
-
Отчет о деятельности ломбарда
-
Отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда
-
Отчет об операциях с денежными средствами
-
Росфинмониторинг
-
Налоговую инспекцию:
-
Бухгалтерская отчетность
-
НДС
-
Налог на прибыль
-
Налог на имущество
-
и другие
Про электронную отчетность ломбардов читайте тут
Управление персоналом ломбарда
Важно знание менеджмента, чтобы грамотно подбирать и управлять персоналом.
Изучите рынок и экономику ломбарда. На основе знаний ставьте четкие и адекватные задачи своим сотрудникам с реальными сроками на выполнение. Контролируйте качество их выполнения и эффективность работы каждого сотрудника.
Для этого нужно хоть немного разбираться в этих видах деятельности (директор, товаровед, кассир, бухгалтер) и их специфике.
Подбор сотрудников
Учитесь разбираться в людях, чтобы на этапе собеседования отсечь мошенников.
Используйте специальные анкеты на собеседованиях для оценки искренности. Оцените социальные сети кандидатов.
Специфика ломбардного бизнеса – использование программ автоматизации, которые делают работу кассиров, товароведов проще. Можно обучить работе с программой практически любого, не обязательно набирать сотрудников с высшим образованием.
Сотрудники ломбарда:
-
Оценщик. Грамотно оценивает товар, от его работы зависит доходность ломбарда.
-
Охранник. Обеспечивает безопасность залоговых ценностей, хранящихся в ломбарде.
-
Бухгалтер. Разбирается в специфике ведения ломбардного бизнеса.
-
Менеджер. Управляет кадрами и процессами ломбарда.
Обучение персонала
Следите за изменениями на рынке, новыми законами, реагируйте на них сами и обучайте персонал.
Не экономьте время и силы на обучение. Некомпетентность сотрудников может привести к потерям выручки, штрафам, проблемам с законом вплоть до закрытия ломбарда. Организуйте централизованную систему подготовки кадров. Так информация не будет искажаться и качество обучения возрастет. Наймите квалифицированных преподавателей или обучайте сотрудников сами. Придерживайтесь плана: разработайте сами или возьмите из уже существующей программы обучения кассиров, товароведов.
Контроль персонала в ломбардах
Качественное управление персоналом ломбарда уменьшит риски воровства и злоупотреблений должностью.
Программное обеспечение на базе 1С является системой контроля над действиями персонала ломбарда. Это недорого и эффективно, снизит нагрузку на управляющих. Можно контролировать рабочий день, задачи и действия персонала.
Установите видео- и аудионаблюдение на рабочих местах. Это помогает оценивать работу сотрудников, предупреждать и раскрывать ограбления, решать конфликтные ситуации.
Управление рисками
К рискам относятся:
-
Конкуренция. Ломбарды развиваются, их много. Клиент выбирает, его надо завлекать. Если не выдержать конкуренции, можно прогореть и быстро закрыться.
-
Нарушение законов. Следуйте законодательству и готовьтесь к проверкам.
-
Попытки сдать ворованную вещь. Если вещь будет обнаружена в ходе следствия, ее изымут из ломбарда. Денег за нее не отдадут. Будьте бдительны и отказывайте, если есть подозрение на ворованную вещь.
-
Попытки сдать подделку. Подделать, и довольно качественно, могут что угодно: украшения, известные бренды, вазы. Не экономьте на эксперте-оценщике.
-
Неверная оценка стоимости. Неопытный оценщик может занизить или завысить стоимость залоговый вещи. Оценщик завысил стоимость вещи, клиент не выкупил залог; вы продали вещь дешевле => потеряли разницу. Оценщик занизил стоимость вещи, клиент не выкупил залог, вы продали вещь дороже => клиент может получить разницу. Вы вновь в убытке.
-
Ограбление. В ломбарде много ценностей, они приманивают воров. Главное обеспечить охрану, сигнализацию и безопасность имущества (сейфы).
Чтобы ломбард работал долго и приносил доход, заранее оцените все риски и рассчитайте размер убытков, которые компания сможет пережить. Контролируйте эту сумму и не выходите за ее пределы. Не рискуйте без надобности и не принимайте подозрительные вещи у подозрительных лиц. Анализируйте каждого клиента. Не экономьте на персонале.
Итогом качественного управления ломбардом является его доходность, увеличение прибыли.
Некачественное управление приводит к убыткам, ошибкам, мошенничеству среди персонала.
Грамотное управление ломбардом – залог устойчивости, прибыльности и развития ломбарда. Поэтому руководящему составу ломбарда необходимо повышать уровень автоматизации. Тогда многие процессы будут работать автономно и сэкономят вам время и деньги.
Как упростить управление ломбардом
Упростите процессы управления ломбардом при помощи программного обеспечения. Используйте программу для ломбардов, сайт ломбарда, мобильное приложение для залогодателей.
Управление ломбардом в программах 1С-Рарус позволит вам:
-
управлять персоналом;
-
работать с документами – вести бухгалтерский, налоговый учет;
-
управлять финансами – зарплаты, доходы и расходы;
-
выстраивать отношениями с клиентами;
-
управлять заказами (залоговыми вещами).
Программа поддерживает единый план счетов (ЕПС). Подробнее
1С-Рарус: Сайт ломбарда – ярко и информативно представит ваш бизнес в интернете. Сайт одинаково хорошо выглядит с любого устройства, хоть с компьютера, хоть со смартфона. Легко заполнять информацию, добавлять картинки, управлять блоками – для этого не нужно быть программистом. Для пользователей программы 1С-Рарус: Ломбард 4 сайт предоставляется бесплатно.
Также бесплатно для вас доступно мобильное приложение Ломбард: Личный кабинет. Залоги клиента будут у него в смартфоне: не пропустит сроки и не забудет важную информацию. Отправляйте уведомления об акциях и скидках прямо в приложение.
Программа, сайт и приложение подойдут для бизнеса любого размера: и для одного ломбарда, и для филиальной сети.
Централизованное управление ломбардами при помощи программного обеспечения объединит все филиалы. Руководителю удобно вести бизнес из дома или из головного офиса, не надо выезжать в командировки.
Не отвлекайтесь на рутинные процессы, автоматизируйте управление ломбардом. От этого ваш бизнес только выиграет.
Дата обновления материала: май 2021.
Вам также может быть интересно:
Дополнительные продукты для Ломбардов:
- Программы 1С-Рарус: Ломбард 4 и 1С-Рарус: Ломбард ЕПС 4
- Мобильное приложение Ломбард: Личный кабинет