Проверка ломбардов.
Как обезопасить себя от закрытия


1. Проверка ломбардов

1.1 Согласно каким законам проходят проверки

1.2 Типы проверок

1.3 Как себя вести во время проверок

1.4 Чем грозят проверки ломбардов

2. Как избежать закрытия ломбарда



Проверка ломбардов

Ломбарды должны работать в рамках законодательства. Для контроля выполнения требований законов проводятся проверки ломбардов.


Согласно каким законам проходят проверки

Согласно федеральному закону РФ «О Банке России» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (глава X.1, статья 76) ломбарды должны:

  • отчитываться Центробанку о своей деятельности;

  • подавать сведения о руководстве;

  • прилагать бухгалтерскую отчетность.


Деятельность ломбардов регулируется законом «О ломбардах» от 19 июля 2007 года №196-ФЗ.

Соблюдение законов проверяется контролирующими органами.


Ломбарды как юридические лица предоставляют:

  • краткосрочные займы под залог имущества;

  • услуги хранения залогового имущества.


Ломбарды не имеют права:

  • заниматься иной предпринимательской деятельностью;

  • пользоваться заложенными вещами;

  • размещать посторонние предметы в местах хранения заложенных вещей;

  • разглашать конфиденциальную информацию.


По ломбардной деятельности на сайте Центробанка РФ есть полезный faq.


Типы проверок

Какие проверки могут прийти в ломбард


1. Ломбарды проверяет Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Его интересует соблюдение законов РФ и нормативных актов Банка. За этим следит Комитет финансового надзора Центробанка. Проверяется достоверность отчетов, соблюдение финансовых и экономических нормативов, качество управления, защита прав потребителей ломбардов.

Чаще всего ЦБ РФ проверяет те ломбарды, которые у него вызывают подозрение и те, на которые указывают правоохранительные органы. Лучше избегать частых проверок: они портят репутацию организации.

Порядок проведения проверок устанавливается нормативными актами Банка России.

Вовремя отправляйте в Центробанк необходимые данные и не нарушайте закон, чтобы избежать частых проверок.


2. Аудиторские проверки и документальные ревизии. Осуществляются для сбора доказательств по уголовным делам и не только.

Ревизия оценивает правомерность совершаемых хозяйственных операций в соответствии с законами. Проверяется:

  • оформление поступления товара в ломбард, документы;

  • способ отражения в бухгалтерском учете;

  • определение фактической себестоимости.


3. Прокурорская проверка. Организуют после обращения граждан в правоохранительные органы.

Поводы для прокурорской проверки:

  • нарушение законности в деятельности фирмы;

  • грубое поведение персонала;

  • отсутствие необходимой документации.

Также проверку ломбарда может инициировать вышестоящая прокуратура. Проверка бывает выборочной или плановой.

Проверки проводит сотрудник прокуратуры, у которого есть удостоверение и постановление на проведение проверки. В постановлении указаны основания и сроки проведения, полномочия проверяющего.

По окончании проверки прокуратура предоставляет отчет. Персонал изучает материалы, оповещает руководство и подписывает два экземпляра отчета о проверке отделений ломбарда. Сотрудник прокуратуры тоже подписывает оба экземпляра.


4. Проверка безопасности ломбарда.

Проводится, чтобы уменьшить возможные риски для жизни и здоровья работников и клиентов Госпожнадзором.

Проверяются:

  • правила противопожарной безопасности: наличие огнетушителей и плана эвакуации;

  • комната для защиты от финансовых рисков и ее обустройство: наличие сейфа, железной двери, бронированной кабины с окошком для выдачи наличных, кнопки вызова охраны.


5. Поскольку ломбарды согласовывают деятельность с несколькими организациями, некоторые проверки исходят и от них:

  • Санитарно-эпидемиологическая станция (СЭС), Роспотребнадзор. Проверяют освещенность, вентиляцию, микроклиматические условия рабочих мест.

  • Росфинмониторинг. Оценивает соответствие приказу №203: обучение, инструктажи персонала.

  • Министерство финансов. Контролируют выполнение требований по хранению залоговых вещей согласно приказу №86н.

  • Органы МВД. Смотрят на охрану хранилища ценностей и обеспечение безопасности сотрудников.


Как себя вести во время проверок

Готовьтесь к проверкам. Соблюдайте правила, чтобы быть готовым к проверке в любое время.

  1. Приготовьте документы о своей деятельности в зависимости от того, какой тип проверки планируется.

  2. Оригиналы и копии документов должны храниться либо в сейфе, либо в закрываемой тумбочке.

  3. Не храните лишнего на рабочих местах.

  4. Пусть у сотрудников будет заряженный работоспособный телефон с большим количеством памяти. Пригодится для связи с юристом или руководителем или для диктофонной записи. Пусть будет быстрый доступ к диктофону.

  5. Познакомьте работников ломбарда с правилами общения с проверяющими. Можно заранее создать специальные инструкции, памятки и давать на изучение при приеме на работу. Перед проверкой освежать в памяти.

  6. Расскажите сотрудникам о правах и обязанностях при проведении проверок. Важно знать и полномочия должностных лиц.

Проверяющий пришел в ломбард, что делать


Пришла проверка, что делать? Сотрудники должны известить о проверке руководство, ознакомиться с документами проверяющего и постановлением о проведении проверки, записать должность и ФИО. Можно снимать ход проверки на видео или хотя бы вести диктофонную запись.


Важно не препятствовать проверяющим в том, на что они законно имеют право.

У сотрудников прокуратуры широкие проверочные полномочия. Предъявив служебное удостоверение, они могут:

  • находиться в помещениях коммерческих или некоммерческих организаций;

  • проверять документы, материалы, требовать необходимые сведения;

  • отслеживать исполнение законов после поступившей информации о фактах нарушения;

  • выяснять возникшие вопросы при помощи выделенных для этого сотрудников;

  • проводить проверки по обращениям и материалам, которые поступили в органы прокуратуры.


Если вы будете необоснованно пресекать полномочия, это может грозить штрафами.

Если вы видите, что объективно невозможно выполнить требования проверяющего прямо сейчас, попробуйте объяснить это сотруднику прокуратуры. Попросите отложить выполнение требования. Нужно правильно зафиксировать просьбу, чтобы вам не вменили это как административное правонарушение.



Памятка при проведении проверки для работников ломбарда:

  1. С должностными лицами общайтесь корректно и исполняйте их правомерные требования.

  2. Сотрудничайте с проверяющими и избегайте конфликтной ситуации или личной неприязни.

  3. Не предоставляйте без согласования с юристом и руководителем документы и информацию, не находящиеся в свободном доступе. Если запрашивается такая информация, отвечайте в духе «Мне нужно уточнить».

  4. Не подписывайте непонятные акты, запросы или иные документы без согласования с юристом или руководителем. Сошлитесь на отсутствие соответствующих полномочий и сразу же сообщите о таких документах руководителю.

  5. Перед подписанием документов внимательно их изучите, проверьте, что верно указана дата и место составления, перечень лиц, присутствовавших при проверке. Свяжитесь с руководителем и зачитайте документ перед подписанием. Можно сфотографировать или отсканировать и переслать для ознакомления.

  6. Если есть замечания или вопросы к содержанию документа, попросите внести исправления. Если отказано, внесите самостоятельно при помощи поясняющей записи.

  7. В подписываемом документе укажите, что вы вели аудио- или видеозапись, марку телефона, диктофона, видеокамеры. Это будет доказательством в случае разбирательств при конфликтных ситуациях. Файлы не удаляйте, не перемещайте и не переименовывайте до окончания проверки.

  8. Подпись, расшифровка подписи (фамилия и инициалы), дата должны быть на каждой странице документа.

  9. Если акт составлен еще до проставления подписи, попросите копию или второй экземпляр.

  10. Не оставляйте проверяющего без присмотра.


Чем грозят проверки ломбардов

Если ломбард нечестно ведет деятельность или во время проверки что-то пошло не так, его ждут неприятные последствия.

Что делать, чтобы ломбард не закрыли


Владельцы ломбардов отвечают за нарушения согласно Кодексу об административных правонарушениях РФ (КоАП РФ):

  • Нарушение профильного законодательства – ч. 1 ст. 15.26.2.

  • Нарушение законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (закон 115-ФЗ) – ч. 1 ст. 15.27.

  • Непредставление, нарушение срока представления отчетности либо предоставления недостоверной отчетности в Банк России (Указание ЦБ РФ) – ст. 19.7.3.

  • Неисполнение законного предписания Банка России – ч. 9 ст. 19.5.


В зависимости от тяжести нарушений ломбарду грозят:

  • предупреждения;

  • штрафы для должностных и юридических лиц;

  • дисквалификация должностного лица;

  • административное приостановление деятельности;

  • лишение права заниматься бизнесом в сфере кредитования;

  • привлечение к уголовной ответственности.

  • ликвидация ломбарда.


Если выявлены иные нарушения (закон о рекламе или защите прав потребителей), ломбард привлекут к ответственности соответствующим компетентным надзорным органом.

Учитывайте и статью 1.5 КоАП РФ о презумпции невиновности. Ломбард считается невиновным, пока не установлена вина. Если ломбард не согласен, он должен обеспечить доказательства в свою пользу.

Ломбард имеет право обжаловать действия или бездействие Банка России в суде.


Если обнаружены нарушения законов, недостоверность отчетов, неисполнение предписания, будет оформлено административное правонарушение. Протокол составляется в территориальном органе Банка России в присутствии должностного лица ломбарда.

Если вы не согласны с правонарушением или формулировкой его состава, подготовьте письменные пояснения и аргументированные возражения. Руководителю при подаче возражений лучше присутствовать лично.

Протокол об административном правонарушении можно обжаловать в арбитражном суде не позднее 10 дней согласно статье 30.3 Кодекса об административных правонарушениях РФ.


Избегайте конфликтов, личной неприязни и договаривайтесь. Попробуйте решить сложную ситуацию посредством оформления штрафа не на ломбард (юридическое лицо), а на должностное лицо. Для этого четко прописывайте должностные обязанности и сферу ответственности каждого сотрудника. Копии приказов и распоряжений предоставляйте проверяющему в необходимых ситуациях. Бездумно предоставлять их тоже не следует, ведь штраф могут дать и юридическому лицу, и должностному.

Доказательства и пояснения со стороны ломбарда могут помочь доказать малозначительность вменяемого правонарушения. Это решает суд, должностное лицо или орган, уполномоченный рассматривать дела об административных правонарушениях.


Большой административный штраф можно попробовать снизить на стадии судебного обжалования вынесенного постановления, если вы субъект малого предпринимательства.

Обжалование не облагается пошлиной и поможет отложить срок для оплаты штрафа.

Иногда процедура обжалования затягивается надолго, и срок для привлечения лица к административной ответственности заканчивается. Тогда производство по делу об административном правонарушении прекращается.


Как избежать закрытия ломбарда

Чтобы избежать закрытия ломбарда:

  • устраняйте нарушения в установленный Банком России срок;

  • не нарушайте законы, регулирующие сферу деятельности, особенно многократно;

  • не способствуйте отмыванию доходов и спонсированию терроризма;

  • организуйте управление ломбардом в соответствии с законом «О Ломбардах».


Ломбард могут закрыть, если он не прошел проверку. Выше в статье перечислены советы для успешного прохождения.

Если ломбарды нарушают законодательство, клиенты не получают должного сервиса, услуг и гарантий. Это отрицательно сказывается на общем имидже ломбардного бизнеса.


Поводом для закрытия может послужить то, что ломбард не сдает отчетность в Центробанк и Росфинмониторинг. Чтобы работать с отчетностью легко и быстро, пользуйтесь специальным программным обеспечением для ломбардов. Тогда вам не будет грозить закрытие за несвоевременную подачу информации в контролирующие органы.

Другие важные аспекты деятельности ломбарда тоже не останутся без внимания. Вести учет станет намного проще, а следовательно, и проходить все проверки тоже. Ответственность, внимательность и хорошая организация работы ломбарда поможет избежать закрытия.




Дата публикации материала: июнь 2019.

Вам также может быть интересно:


Дополнительные продукты для Ломбардов: