Как управлять ломбардом


1. Вопросы управления ломбардом

1.1 Особенности ломбардного бизнеса

1.2 Особенности управления одним ломбардом и сетью с филиалами

1.3 Законы

1.4 Документация и отчетность ломбардов

1.5 Управление персоналом ломбарда

1.6 Управление рисками

2. Как упростить управление ломбардом


Управление ломбардом работает на то, чтобы не было нарушения законов, вопросов со стороны проверяющих органов и штрафов

Управляющему ломбардом и хозяину бизнеса пригодятся знания из разных областей.

Вопросы, которые относятся к управлению ломбардом:

  • Особенности ломбардной деятельности. 

  • Особенности управления одним ломбардом и филиальной сетью.

  • Знание законов. Наблюдайте за новостями: какие принимают новые, в какие вносят поправки.

  • Учет и работа с документами, как правильно вести учет в ломбарде.

  • Кого нанимать в штат, как управлять персоналом, контроль за работой сотрудников.

  • Риски в работе ломбарда.

Рассмотрим каждый из пунктов подробнее.


Вопросы управления ломбардом

Особенности ломбардного бизнеса

Клиенты ломбардов – физические лица. Кредит предоставляется на небольшой срок, от 2 дней до 1 года.

Ломбарды находятся между банками и микрофинансовыми организациями. У них средний процент, для выдачи кредита нужен паспорт и залог. Кредит выдается после оценки залога. 

В России ломбарды расцветают во время кризиса, когда люди теряют доход и вынуждены прибегать к временной мере – кредитам. 

После дефолта 1998 года число ломбардов увеличилось с 736 до 1 800, а после 2002 года – до 3 000, после 2008-2009 – до 5 000 (источник). В России большая конкуренция ломбардов.

Когда у банков ужесточаются требования к заемщику, клиенты переходят в ломбард. Список вещей, принимаемых в ломбарды, обширен: драгоценности, бытовая техника, антиквариат, меха, автомобили.

Автоломбарды характерны для России. В других странах бОльшим спросом пользуются автомобильные аукционы. На них можно быстро продать авто. В Америке, например, распространены ломбардные сети. Это центры с большой площадью. При входе в такой ломбард можно заложить что угодно. А при выходе купить что-то приглянувшееся. 

Какие ломбарды в Америке

Источник изображения: http://www.bmorecashusa.com/


Особенности управления одним ломбардом и сетью с филиалами

Кажется, что управлять одним ломбардом проще, чем сетью из филиалов, разрозненных по всей стране. Если процесс управления централизован и автоматизирован, все находится под контролем хоть в одном, хоть в пяти, хоть в ста филиалах. Принципы управления ломбардом едины и стандартизованы. Управлять ломбардом так же легко, как и в отдельно стоящем ломбарде.

Чтобы управлять сетью ломбардов, выберите организационный и технический способы создания филиальной сети. Подробнее

Для любого ломбарда важно знать и соблюдать законы, уметь сдавать вовремя и правильную отчетность, подбирать и обучать персонал. Об этом дальше в статье.


Законы

Все сотрудники ломбарда должны быть в курсе актуальных законов. Они должны понимать ответственность за их нарушение.

Изучите законы:

  • «О ломбардах» от 19 июля 2007 года №196-ФЗ.

  • Федеральный закон РФ «О Банке России» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (глава X.1, статья 76

  • Кодекс об административных правонарушениях РФ (КоАП РФ)

  • Закон 115-ФЗ от 7 августа 2011 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

  • Указание ЦБ РФ от 5 августа 2014 года О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда

  • Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Список других нормативных документов, которые пригодятся при управлении ломбардами, смотрите здесь.


Документация и отчетность ломбардов

Бухучет ломбардов отвечает за договора хранения и займа. Когда договор заключается, клиенту выдают именную сохранную квитанцию. Это бланк строгой отчетности (БСО).

Вещь, которая хранится в ломбарде на время срока займа, должна быть застрахована. За это отвечает ломбард, страхует за свой счет в полной сумме их оценки на весь срок нахождения в ломбарде (п.4 ст.919 ГК РФ, п.1 ст.6 Закона №196-ФЗ).

Договор займа с клиентом содержит наименование и оценку залога, сумму и проценты по займу, срок займа. Договор должен быть в письменной форме. Начинает действовать с момента передачи займа в залог на вещь (п.2 ст.7 Закона № 196-ФЗ). Заемщику выдают залоговый билет, который также является бланком строгой отчетности (форма утверждена Приказом Минфина РФ от 14.01.2008 г. №3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности»). Второй экземпляр залогового билета остается у ломбарда. (п.4 ст.7 Закона №196-ФЗ). 

Ломбард готовит отчетность в ряд инстанций:

  1. Центробанк:

    • Отчет о деятельности ломбарда

    • Отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда

    • Отчет об операциях с денежными средствами

  2. Росфинмониторинг

  3. Налоговую инспекцию:

    • Бухгалтерская отчетность

    • НДС

    • Налог на прибыль

    • Налог на имущество

    • и другие

Про электронную отчетность ломбардов читайте тут


Управление персоналом ломбарда

Важно знание менеджмента, чтобы грамотно подбирать и управлять персоналом.

Изучите рынок и экономику ломбарда. На основе знаний ставьте четкие и адекватные задачи своим сотрудникам с реальными сроками на выполнение. Контролируйте качество их выполнения и эффективность работы каждого сотрудника. 

Для этого нужно хоть немного разбираться в этих видах деятельности (директор, товаровед, кассир, бухгалтер) и их специфике.

Подбор сотрудников

Учитесь разбираться в людях, чтобы на этапе собеседования отсечь мошенников.

Используйте специальные анкеты на собеседованиях для оценки искренности. Оцените социальные сети кандидатов.

Специфика ломбардного бизнеса – использование программ автоматизации, которые делают работу кассиров, товароведов проще. Можно обучить работе с программой практически любого, не обязательно набирать сотрудников с высшим образованием.

Сотрудники ломбарда:

  • Оценщик. Грамотно оценивает товар, от его работы зависит доходность ломбарда.

  • Охранник. Обеспечивает безопасность залоговых ценностей, хранящихся в ломбарде.

  • Бухгалтер. Разбирается в специфике ведения ломбардного бизнеса.

  • Менеджер. Управляет кадрами и процессами ломбарда.

Обучение персонала

Следите за изменениями на рынке, новыми законами, реагируйте на них сами и обучайте персонал. 

Не экономьте время и силы на обучение. Некомпетентность сотрудников может привести к потерям выручки, штрафам, проблемам с законом вплоть до закрытия ломбарда. Организуйте централизованную систему подготовки кадров. Так информация не будет искажаться и качество обучения возрастет. Наймите квалифицированных преподавателей или обучайте сотрудников сами. Придерживайтесь плана: разработайте сами или возьмите из уже существующей программы обучения кассиров, товароведов.

Контроль персонала в ломбардах

Качественное управление персоналом ломбарда уменьшит риски воровства и злоупотреблений должностью. 

Программное обеспечение на базе 1С является системой контроля над действиями персонала ломбарда. Это недорого и эффективно, снизит нагрузку на управляющих. Можно контролировать рабочий день, задачи и действия персонала. 

Установите видео- и аудионаблюдение на рабочих местах. Это помогает оценивать работу сотрудников, предупреждать и раскрывать ограбления, решать конфликтные ситуации.


Управление рисками

К рискам относятся:

  • Конкуренция. Ломбарды развиваются, их много. Клиент выбирает, его надо завлекать. Если не выдержать конкуренции, можно прогореть и быстро закрыться.

  • Нарушение законов. Следуйте законодательству и готовьтесь к проверкам.

  • Попытки сдать ворованную вещь. Если вещь будет обнаружена в ходе следствия, ее изымут из ломбарда. Денег за нее не отдадут. Будьте бдительны и отказывайте, если есть подозрение на ворованную вещь.

  • Попытки сдать подделку. Подделать, и довольно качественно, могут что угодно: украшения, известные бренды, вазы. Не экономьте на эксперте-оценщике.

  • Неверная оценка стоимости. Неопытный оценщик может занизить или завысить стоимость залоговый вещи. Оценщик завысил стоимость вещи, клиент не выкупил залог; вы продали вещь дешевле => потеряли разницу. Оценщик занизил стоимость вещи, клиент не выкупил залог, вы продали вещь дороже => клиент может получить разницу. Вы вновь в убытке.

  • Ограбление. В ломбарде много ценностей, они приманивают воров. Главное обеспечить охрану, сигнализацию и безопасность имущества (сейфы).


Чтобы ломбард работал долго и приносил доход, заранее оцените все риски и рассчитайте размер убытков, которые компания сможет пережить. Контролируйте эту сумму и не выходите за ее пределы. Не рискуйте без надобности и не принимайте подозрительные вещи у подозрительных лиц. Анализируйте каждого клиента. Не экономьте на персонале.

Итогом качественного управления ломбардом является его доходность, увеличение прибыли.

Некачественное управление приводит к убыткам, ошибкам, мошенничеству среди персонала. 

Грамотное управление ломбардом – залог устойчивости, прибыльности и развития ломбарда. Поэтому руководящему составу ломбарда необходимо повышать уровень автоматизации. Тогда многие процессы будут работать автономно и сэкономят вам время и деньги.




Как упростить управление ломбардом

Упростите процессы управления ломбардом при помощи программного обеспечения. Используйте программу для ломбардов, сайт ломбарда, мобильное приложение для залогодателей.

Программа, сайт и приложение для ломбарда


Управление ломбардом в программах 1С-Рарус позволит вам:

  • управлять персоналом;

  • работать с документами – вести бухгалтерский, налоговый учет;

  • управлять финансами – зарплаты, доходы и расходы;

  • выстраивать отношениями с клиентами; 

  • управлять заказами (залоговыми вещами).

Программа поддерживает единый план счетов (ЕПС). Подробнее

1С-Рарус: Сайт ломбарда – ярко и информативно представит ваш бизнес в интернете. Сайт одинаково хорошо выглядит с любого устройства, хоть с компьютера, хоть со смартфона. Легко заполнять информацию, добавлять картинки, управлять блоками – для этого не нужно быть программистом. Для пользователей программы 1С-Рарус: Ломбард 4 сайт предоставляется бесплатно.

Также бесплатно для вас доступно мобильное приложение Ломбард: Личный кабинет. Залоги клиента будут у него в смартфоне: не пропустит сроки и не забудет важную информацию. Отправляйте уведомления об акциях и скидках прямо в приложение.

Программа, сайт и приложение подойдут для бизнеса любого размера: и для одного ломбарда, и для филиальной сети.

Централизованное управление ломбардами при помощи программного обеспечения объединит все филиалы. Руководителю удобно вести бизнес из дома или из головного офиса, не надо выезжать в командировки.

Не отвлекайтесь на рутинные процессы, автоматизируйте управление ломбардом. От этого ваш бизнес только выиграет.




Дата обновления материала: июль 2019.

Вам также может быть интересно:


Дополнительные продукты для Ломбардов: