Страхование залоговых вещей ломбарда

Договор страхования

Ломбард обязан страховать принятое в залог имущество. В первую очередь это направлено на защиту имущественных интересов заемщика, которому важно сохранить вещь для себя с возможностью ее дальнейшего использования. Страхование служит финансовой гарантией восстановления или замены предмета залога взамен поврежденного либо утраченного.

В то же время ломбард как залогодержатель тоже заинтересован в сохранности принятого в залог имущества, поскольку оно является обеспечением возврата займа.

Для того чтобы заключить договор страхования, ломбард представляет страховщику письменное заявление с содержанием следующих сведений:

• спецификация вещей, принятых в залог:
• наименование вещей, оценочная стоимость, описание и характеристика качества  вещей и др.;
• характеристика упаковки, тары, в которой хранится вещь;
• срок, на который заключен договор займа. 
• условия хранения вещей в ломбарде;
• сведения об охране ломбарда;
• сведения о системе противопожарной безопасности;
• информация о конструкции помещения, схема помещений;
• иные данные, необходимые страховщику для оценки степени риска.

К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие всю вышеуказанную информацию.

Особенности заключения договора страхования

Ломбард не имеет права требовать от заемщика оплатить страхование закладываемой вещи. Согласно закону «О ломбардах» от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ ломбард обязан за свой счет страховать в пользу заемщика риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки. Это исключает возможность завышения суммы страховой выплаты в случае наступления страхового случая. 

Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

Страховой премией считается плата за осуществление страховщиком страхования, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования. Страховая премия рассчитывается исходя из размера страховой суммы, срока страхования, страхового тарифа и оценки степени риска, учитывающей условия хранения вещи в ломбарде и типа принятого в залог имущества.

Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы.

Принятое в залог имущество страхуется на все время нахождения в ломбарде. Срок действия договора страхования между ломбардом и страховой организацией  может не совпадать со сроком действия договора займа или хранения. Продолжительность срока страхования рассчитывается с учетом правил о реализации льготного срока по договору займа (1 месяц) и льготного срока хранения (2 месяца). Также в договоре должна быть предусмотрена возможность увеличения срока впоследствии, соответствующая указанным периодам.

Наступление страхового случая

Страхованием покрывается ущерб при условии, если:

• ущерб причинен в прямой связи с хранением вещей в ломбарде, основанным на договоре о залоге вещей, оформленном выдачей ломбардом залогового билета;
• имущественная претензия не связана с ответственностью ломбарда по договору о залоге вещей, а также с невыполнением им его обязанностей по этому договору; 
• страховой случай, повлекший причинение ущерба, произошел в пределах территории ломбарда в сроки действия договора страхования.

В соответствии с пунктом 4 статьи 358 Гражданского Кодекса РФ ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенной вещи, если не докажет, что повреждения произошли вследствие непреодолимой силы.

К страховым случаям, произошедшим вследствие непреодолимой силы, можно отнести:

• воздействия огня, возникшего в результате удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых целей, повреждения в системе электрооборудования, взрыва паро-, топливо-, газопроводов и соответствующих хранилищ, машин котлов и агрегатов;
• непредвиденного воздействия на застрахованное заложенное имущество воды и иных жидкостей, в результате аварии систем жизнеобеспечения;
• кражи, грабежа, разбоя и других противоправных действий третьих лиц.

Ломбард имеет право за свой счет застраховать имущество от иных, помимо указанных (утраты и повреждения вещи), рисков.  Например, в качестве риска может учитываться возможность изъятия предмета залога.

Факт и размер ущерба должны быть подтверждены имущественной претензией с подтверждением компетентных органов причиненного ущерба.

Дата обновления материала: май 2021.